定期存款係咩？同活期存款有咩分別？

定期存款（Fixed Deposit / Time Deposit）係指你將一筆錢存入銀行，並同意在指定期限內（例如 1 個月、3 個月、1 年）不提取，銀行會給予比活期存款更高嘅利率作為回報。活期存款可以隨時存取，但利率通常極低（約 0.001%）；定期存款則鎖定資金換取更高回報，例如目前最高可達 2.80% p.a.。如果中途提前取回，大部分銀行會取消或大幅削減利息。

香港定期存款利率點解差咁遠？邊間銀行最高？

利率差異主要來自以下幾個因素：（1）銀行規模——虛擬銀行（如天星銀行、WeLab Bank）因為營運成本低，通常提供比傳統大型銀行更高嘅利率；（2）推廣期——部分銀行會定期推出限時高息優惠吸引新客；（3）最低存款額——部分高息優惠要求 HKD 500,000 或以上；（4）存款期限——一般而言，較長期限（如 1 年）利率較高。目前 1 年期最高利率由天星銀行提供，達 2.80% p.a.，無最低存款要求。

虛擬銀行定期存款安全嗎？存款有保障嗎？

香港所有持牌銀行（包括虛擬銀行）均受香港金融管理局（HKMA）監管，並受《存款保障計劃》保障。每位存款人在同一銀行最高受保金額為 HKD 500,000。天星銀行、WeLab Bank、ZA Bank、Mox Bank、富融銀行、Airstar Bank 均為持牌銀行，受同等監管保障。因此，只要存款金額不超過 HKD 500,000，虛擬銀行定期存款與傳統銀行同樣安全。

定期存款利息點計算？有冇公式？

定期存款可以提前取回嗎？會有罰款嗎？

大部分香港銀行允許提前贖回定期存款，但通常會取消全部或部分利息。常見處理方式有三種：（1）全額取消利息——最常見，提前取回只退還本金；（2）按比例計算——按實際存款天數以較低利率（通常為活期利率）計算利息；（3）收取手續費——部分銀行會額外收取提前贖回費。建議存款前仔細閱讀條款，如不確定資金流動性需求，可考慮選擇較短期限（如 1 個月）以保持靈活性。

點樣揀最適合自己嘅定期存款？有咩要注意？

揀選定期存款時，建議考慮以下五大要素：（1）利率高低——以本站比較表為參考，同期限中選最高利率；（2）最低存款額——部分高息優惠要求 HKD 500,000 或以上，需確認自己符合資格；（3）存款期限——根據自己嘅資金流動需求選擇，不確定就選短期；（4）是否為新客優惠——部分高息只適用於新開戶客戶，舊客利率可能較低；（5）銀行可信度——優先選擇受 HKMA 監管、存款保障計劃涵蓋嘅持牌銀行。

定期存款到期後會自動續期嗎？

視乎各銀行設定而定。大部分銀行預設會自動將定期存款以到期日當天的市場利率續期（Auto-renewal），如果你希望取回資金，必須在到期日前主動通知銀行。部分銀行設有「到期通知」功能，會於到期前數天發送短訊或電郵提醒。建議開立定期時確認銀行的自動續期政策，並在日曆設定提醒，以免錯過更換至更高利率銀行的機會。

外幣定期存款值得做嗎？有咩風險？

外幣定期存款（如美元 USD、人民幣 CNY）通常提供比港元更高的名義利率，但需注意以下風險：（1）匯率風險——到期取回時若外幣貶值，換回港元後實際回報可能低於預期，甚至虧損；（2）兌換費用——銀行買賣外幣時有差價（Spread），會影響實際回報；（3）流動性——外幣定期同樣有提前贖回限制。一般建議：若本身有外幣需求（如留學、移民、外幣支出），做外幣定期較合適；純粹追求回報則需仔細計算匯率風險。

開定期存款需要咩文件？網上可以開嗎？

大部分香港銀行（尤其虛擬銀行）均支援全程網上開立定期存款，無需到分行。一般所需文件包括：（1）香港身份證（HKID）；（2）有效手機號碼及電郵地址；（3）現有銀行賬戶（用於轉入資金）。虛擬銀行通常只需下載 App，完成身份驗證（eKYC）即可即時開戶並存入定期，全程約 15-30 分鐘。傳統銀行部分優惠需親臨分行辦理，詳情可參考本站各銀行的申請方法說明。

定期存款利息需要交稅嗎？

香港目前並無徵收利息稅（Interest Tax），因此定期存款所賺取的利息收入無需向稅務局申報或繳稅。這是香港作為國際金融中心的一大優勢。不過，如果你是其他地區的稅務居民（例如持有美國護照或綠卡），可能需要根據當地稅法申報海外利息收入，建議諮詢稅務顧問。

定期仔 - 香港最大定期存款利率比較

Q: 定期存款利息點計算？有冇公式？

定期存款利息點計算？有冇公式？

銀行	類別	7天	1個月	3個月↓	6個月	1年	最低存款
富邦銀行 Fubon Bank	BANK	—	2.05%▲	2.45%▲	2.45%	2.50%	HKD 500,000
中信銀行（國際） CNCB International	BANK	0.00%	2.00%	2.30%	2.35%	2.45%	HKD 10,000
天星銀行 Airstar Bank	VIRTUAL	0.01%	1.50%	2.30%	2.55%▲↑ +0.15%	2.80%▲↑ +0.20%	無最低要求
滙豐銀行（卓越理財） HSBC Premier	BANK	—	—	2.20%↑ +0.20%	2.00%	—	HKD 10,000
滙豐銀行（One） HSBC One	BANK	—	—	2.20%	2.00%	—	HKD 10,000
南洋商業銀行 Nanyang Commercial Bank	BANK	—	1.85%	2.20%	2.40%	2.30%	HKD 100,000
富融銀行 Fusion Bank	VIRTUAL	1.00%▲	1.70%	2.20%	2.30%	2.60%	無最低要求
匯立銀行 GoSave 2.0 WeLab Bank GoSave 2.0	VIRTUAL	—	0.50%	2.20%	2.30%	2.42%	HKD 10
中國銀行（香港） Bank of China (HK)	BANK	—	—	2.10%	1.90%	—	HKD 10,000
渣打銀行 Standard Chartered	BANK	—	—	2.10%	1.95%	2.00%	HKD 10,000
中國工商銀行（亞洲） ICBC (Asia)	BANK	—	1.40%	2.10%	2.05%	1.85%	HKD 50,000
東亞銀行 Bank of East Asia	BANK	—	1.90%	2.10%	1.90%	—	HKD 10,000
大眾銀行（香港） Public Bank (HK)	BANK	0.70%	1.90%	2.10%	2.10%	2.40%	< HKD 100,000
Mox Bank Mox Bank	VIRTUAL	—	—	2.10%↑ +0.20%	2.20%	2.30%	HKD 1
上海商業銀行 Shanghai Commercial Bank	BANK	—	1.43%	2.08%	2.03%	1.63%	HKD 1,000
恆生銀行 Hang Seng Bank	BANK	—	—	2.00%	1.90%	—	HKD 10,000
招商永隆銀行 CMB Wing Lung Bank	BANK	0.00%	1.25%	1.85%	2.05%	2.10%	HKD 10,000
理慧銀行 livi bank	VIRTUAL	0.25%	0.50%	1.10%	1.30%	1.60%	HKD 500
眾安銀行 ZA Bank	VIRTUAL	0.10%	0.10%	0.51%	1.61%	2.01%★ NEW	HKD 1
交通銀行（香港） Bank of Communications (HK)	BANK	0.05%	0.25%	0.27%	0.27%	0.30%	HKD 500,000
創興銀行 Chong Hing Bank	BANK	0.01%	0.10%	0.12%	0.12%	0.25%	HKD 5,000

銀行

類別

7天

1個月

3個月↓

6個月

1年

最低存款

富邦銀行

Fubon Bank

BANK

—

2.05%▲

2.45%▲

2.45%

2.50%

HKD 500,000

中信銀行（國際）

CNCB International

BANK

0.00%

2.00%

2.30%

2.35%

2.45%

HKD 10,000

天星銀行

Airstar Bank

VIRTUAL

0.01%

1.50%

2.30%

2.55%▲↑ +0.15%

2.80%▲↑ +0.20%

無最低要求

滙豐銀行（卓越理財）

HSBC Premier

BANK

—

2.20%↑ +0.20%

2.00%

—

HKD 10,000

滙豐銀行（One）

HSBC One

BANK

—

2.20%

2.00%

—

HKD 10,000

南洋商業銀行

Nanyang Commercial Bank

BANK

—

1.85%

2.20%

2.40%

2.30%

HKD 100,000

富融銀行

Fusion Bank

VIRTUAL

1.00%▲

1.70%

2.20%

2.30%

2.60%

無最低要求

匯立銀行 GoSave 2.0

WeLab Bank GoSave 2.0

VIRTUAL

—

0.50%

2.20%

2.30%

2.42%

HKD 10

中國銀行（香港）

Bank of China (HK)

BANK

—

2.10%

1.90%

—

HKD 10,000

渣打銀行

Standard Chartered

BANK

—

2.10%

1.95%

2.00%

HKD 10,000

中國工商銀行（亞洲）

ICBC (Asia)

BANK

—

1.40%

2.10%

2.05%

1.85%

HKD 50,000

東亞銀行

Bank of East Asia

BANK

—

1.90%

2.10%

1.90%

—

HKD 10,000

大眾銀行（香港）

Public Bank (HK)

BANK

0.70%

1.90%

2.10%

2.40%

< HKD 100,000

Mox Bank

Mox Bank

VIRTUAL

—

2.10%↑ +0.20%

2.20%

2.30%

HKD 1

上海商業銀行

Shanghai Commercial Bank

BANK

—

1.43%

2.08%

2.03%

1.63%

HKD 1,000

恆生銀行

Hang Seng Bank

BANK

—

2.00%

1.90%

—

HKD 10,000

招商永隆銀行

CMB Wing Lung Bank

BANK

0.00%

1.25%

1.85%

2.05%

2.10%

HKD 10,000

理慧銀行

livi bank

VIRTUAL

0.25%

0.50%

1.10%

1.30%

1.60%

HKD 500

眾安銀行

ZA Bank

VIRTUAL

0.10%

0.51%

1.61%

2.01%★ NEW

HKD 1

交通銀行（香港）

Bank of Communications (HK)

BANK

0.05%

0.25%

0.27%

0.30%

HKD 500,000

創興銀行

Chong Hing Bank

BANK

0.01%

0.10%

0.12%

0.25%

HKD 5,000

銀行	類別	1個月	3個月 ↓	6個月	1年	最低存款
天星銀行 Airstar Bank	VIRTUAL	4.50%▲	4.60%▲	4.40%▲	4.20%▲	無最低要求
匯立銀行 WeLab Bank	VIRTUAL	—	4.55%	4.35%	4.10%	USD 1
眾安銀行 ZA Bank	VIRTUAL	4.30%	4.45%	4.25%	—	USD 1
Mox Bank Mox Bank	VIRTUAL	—	4.40%	4.20%	4.00%	USD 1
滙豐銀行 HSBC	BANK	4.20%	4.35%	4.10%	3.90%	USD 5,000
恆生銀行 Hang Seng Bank	BANK	4.15%	4.30%	4.05%	3.85%	USD 5,000
渣打銀行 Standard Chartered	BANK	4.20%	4.30%	4.10%	3.95%	USD 5,000
中國銀行（香港） Bank of China (HK)	BANK	4.10%	4.25%	4.00%	3.80%	USD 5,000
東亞銀行 Bank of East Asia	BANK	4.05%	4.20%	3.95%	3.75%	USD 5,000
中國工商銀行（亞洲） ICBC (Asia)	BANK	4.00%	4.15%	3.90%	3.70%	USD 10,000

銀行

類別

1個月

3個月 ↓

6個月

1年

最低存款

天星銀行

Airstar Bank

VIRTUAL

4.50%▲

4.60%▲

4.40%▲

4.20%▲

無最低要求

匯立銀行

WeLab Bank

VIRTUAL

—

4.55%

4.35%

4.10%

USD 1

眾安銀行

ZA Bank

VIRTUAL

4.30%

4.45%

4.25%

—

USD 1

Mox Bank

Mox Bank

VIRTUAL

—

4.40%

4.20%

4.00%

USD 1

滙豐銀行

HSBC

BANK

4.20%

4.35%

4.10%

3.90%

USD 5,000

恆生銀行

Hang Seng Bank

BANK

4.15%

4.30%

4.05%

3.85%

USD 5,000

渣打銀行

Standard Chartered

BANK

4.20%

4.30%

4.10%

3.95%

USD 5,000

中國銀行（香港）

Bank of China (HK)

BANK

4.10%

4.25%

4.00%

3.80%

USD 5,000

東亞銀行

Bank of East Asia

BANK

4.05%

4.20%

3.95%

3.75%

USD 5,000

中國工商銀行（亞洲）

ICBC (Asia)

BANK

4.00%

4.15%

3.90%

3.70%

USD 10,000

存款策略5 分鐘2026-03-30

2026 年香港定期存款最強攻略：梯形策略教你鎖利又保靈活

一次過學識「定期梯」，分散風險同時最大化利息收入

面對利率不確定性，「定期梯形策略」（Deposit Ladder）係專業投資者常用嘅方法——將資金分散存入不同期限嘅定期，既鎖定高息，又保持定期有資金到期可靈活調配...

面對利率不確定性，「定期梯形策略」（Deposit Ladder）係專業投資者常用嘅方法——將資金分散存入不同期限嘅定期，既鎖定高息，又保持定期有資金到期可靈活調配。

EXAMPLE — 定期梯示範（$300,000）

1 個月$100,0002.05%富邦銀行

+$171

3 個月$100,0002.45%富邦銀行

+$613

1 年$100,0002.80%天星銀行

+$2,800

預計總利息（1年）≈ HKD 3,584

梯形策略三大優點

1
保持流動性——每隔一段時間就有定期到期，急需用錢時唔需要提前贖回
2
分散利率風險——唔需要賭利率升定跌，分散存入不同期限自動平衡
3
靈活再投資——短期到期嘅資金可以按當時最高利率重新存入，捕捉利率上升機會

實戰建議：以 3 等份將資金分別存入 1 個月、3 個月及 1 年期定期。1 個月到期後，若利率無明顯變化則滾入 3 個月；3 個月到期後評估是否存入 1 年。如此循環，既享受長期高息，又保持每月有資金可動用。

定期存款策略香港定期利率定期梯最高定期利率2026定期存款

虛擬銀行6 分鐘2026-03-30

香港六大虛擬銀行定期存款全面比較：邊間最高息？有咩要注意？

天星、WeLab、ZA、Mox、富融、Airstar 逐一拆解

自 2020 年起，香港六間虛擬銀行相繼開業，以更高定期利率及全程網上服務搶佔市場。但各間虛擬銀行嘅利率、最低存款額、開戶要求及服務質素各有不同，點揀先啱？

自 2020 年起，香港六間虛擬銀行相繼開業，以更高定期利率及全程網上服務搶佔市場。但各間虛擬銀行嘅利率、最低存款額、開戶要求及服務質素各有不同，點揀先啱？

銀行	母公司	1年期利率	最低存款	開戶方式	特色
天星銀行	ICBC + HKT	2.80%	無限制	App	最高息，ICBC 背景
WeLab Bank	WeLab	2.65%	HKD 10,000	App	本地金融科技
ZA Bank	眾安保險	2.60%	無限制	App	24小時客服
Mox Bank	SC + HKT	2.55%	無限制	App	渣打銀行背景
富融銀行	CITIC	2.50%	無限制	App	中信集團背景
Airstar Bank	小米+尚乘	2.45%	HKD 1,000	App	小米生態系

虛擬銀行 vs 傳統銀行：四大分別

利率

虛擬銀行普遍高 0.3–0.8%

開戶

全程 App，15分鐘完成

分行

無實體分行，純線上

保障

同受 HKMA 監管，存款保障 $50萬

總結建議：如果純粹追求最高利率，天星銀行係目前最佳選擇（1年 2.80%，無最低存款）。如果希望有傳統銀行背景作後盾，可考慮 Mox（渣打）或富融（中信）。所有虛擬銀行均受 HKMA 監管，存款受保障計劃保障至 HKD 500,000，安全性與傳統銀行相同。

虛擬銀行定期天星銀行定期WeLab定期ZA Bank定期Mox定期香港虛擬銀行比較

市場分析7 分鐘2026-03-30

2026 年香港定期存款利率走勢分析：加息周期完結？點部署？

拆解美聯儲政策、港元利率走向，幫你決定「存短定存長」

2022-2024 年美聯儲激進加息周期令香港定期利率大幅上升，但隨著 2025 年起減息預期升溫，香港定期利率開始逐步回落。2026 年應該存短期還是長期？

2022–2024 年美聯儲激進加息周期令香港定期利率大幅上升，最高峰時 1 年期利率曾突破 5%。但隨著 2025 年起減息預期升溫，香港定期利率開始逐步回落。2026 年應該存短期還是長期？

RATE HISTORY — 1年期定存利率走勢

2022 Q1

0.5%

2022 Q4

3.2%

2023 Q2

4.5%

2024 Q1

5.1%

2024 Q4

4.2%

2025 Q2

3.5%

2026 Q1

2.8%

2026 年利率展望：三個情景

情景 A：利率繼續下行概率 55%

若美聯儲按預期於 2026 年再減息 2-3 次，香港 1 年期定存利率可能跌至 2.0-2.3%。建議：現在鎖定 1 年期高息。

情景 B：利率維持橫行概率 30%

若通脹黏性較強，美聯儲暫停減息，香港利率維持 2.5-3.0% 區間。建議：採用梯形策略，短中長期均衡分配。

情景 C：利率意外反彈概率 15%

若地緣政治或通脹意外升溫，利率可能重回 3.5%+。建議：保留部分短期定存，等待更高利率出現。

編輯結論：基於目前市場共識，利率繼續下行機率最高。若你有閒置資金，現在鎖定 1 年期高息定存（天星 2.80%）係相對穩健嘅選擇，可以在利率進一步下跌前先行鎖定回報。如不確定，採用「梯形策略」分散風險係最保險做法。

香港定期利率走勢2026利率預測美聯儲減息港元利率定期存款部署

新手入門6 分鐘2026-03-30

香港定期存款新手完全教學：從零開始，15分鐘開立第一個定期

唔識開戶？唔知揀邊間？跟住呢個步驟一次搞掂

第一次做定期存款？唔使怕！呢篇文章會由最基本嘅概念開始，一步一步教你點樣喺香港開立定期存款賬戶，包括揀銀行、準備文件、網上開戶全流程...

第一次做定期存款？唔使怕！呢篇文章會由最基本嘅概念開始，一步一步教你點樣喺香港開立定期存款賬戶。現時大部分虛擬銀行全程 App 操作，最快 15 分鐘完成，完全唔需要去分行。

STEP BY STEP — 新手開戶全流程

STEP 01

比較利率

使用定期仔比較各銀行利率，揀選最適合自己嘅銀行及期限

STEP 02

準備文件

香港身份證（HKID）、有效手機號碼、電郵地址

STEP 03

下載 App

前往 App Store 或 Google Play 下載目標銀行嘅官方 App

STEP 04

身份驗證

按指示上傳身份證相片及進行人臉識別（eKYC），通常 5-10 分鐘

STEP 05

轉入資金

由現有銀行賬戶轉賬至新開立嘅賬戶，注意轉賬限額

STEP 06

開立定期

在 App 內選擇「定期存款」，輸入金額及期限，確認利率後提交

新手常見問題

Q: 最低存款額係幾多？

大部分虛擬銀行無最低存款要求，傳統銀行通常為 HKD 10,000-50,000。天星銀行及 ZA Bank 均無最低限制，適合新手小額試水溫。

Q: 開戶需要幾耐？

虛擬銀行通常 15-30 分鐘完成全程網上開戶；傳統銀行如需親臨分行，可能需要 1-2 小時，部分銀行亦支援網上預約。

Q: 可以同時開多間銀行嗎？

可以！建議將資金分散存入 2-3 間銀行，既可比較服務質素，又可在不同期限到期時靈活調配至最高利率嘅銀行。

新手建議：第一次做定期，建議先以較小金額（如 HKD 10,000-20,000）試做 1 個月短期定存，熟悉流程後再考慮存入更大金額及更長期限。如有任何疑問，歡迎 WhatsApp 查詢！

定期存款開戶教學香港定期存款新手虛擬銀行開戶定期存款申請第一次做定期

申請指南8 分鐘2026-03-30

各銀行定期存款申請步驟圖解：虛擬銀行 vs 傳統銀行，邊個更方便？

天星、ZA、Mox、WeLab、滙豐、渣打——申請流程逐一拆解

唔同銀行嘅定期存款申請方式各有不同，有啲全程 App 搞掂，有啲需要親臨分行。呢篇文章逐一拆解各大銀行嘅申請步驟，幫你揀最方便嘅方式...

唔同銀行嘅定期存款申請方式各有不同，有啲全程 App 搞掂，有啲需要親臨分行。以下逐一拆解各大銀行嘅申請步驟，幫你揀最方便、最高息嘅方式。

虛擬銀行——全程 App，最快 15 分鐘

天星銀行2.80% p.a.

下載「天星銀行」App
準備 HKID，完成人臉識別
轉賬至天星賬戶
選擇「定期存款」→ 輸入金額及期限
確認利率，即時生效

★ 無最低存款額，1年期最高 2.80%

ZA Bank2.60% p.a.

下載「ZA Bank」App
輸入手機號碼，完成 eKYC
由其他銀行轉賬入 ZA
點選「存款」→「定期存款」
選期限，確認利率

★ 24小時客服，眾安保險背景

Mox Bank2.55% p.a.

下載「Mox」App
以 HKID 完成網上開戶
轉賬至 Mox 賬戶
主頁點選「Save」→「Time Deposit」
設定金額及期限

★ 渣打銀行背景，介面英文為主

傳統銀行——網上或親臨分行

滙豐銀行 HSBC網上銀行 / App / 分行

登入 HSBC HK App 或網上銀行
選擇「存款」→「定期存款」
輸入金額、期限及到期指示
確認利率（需留意新客優惠條款）

💡 最低 HKD 5,000，新客優惠利率較高

渣打銀行 Standard Chartered網上銀行 / App / 分行

登入 SC Mobile App
主頁選「Deposits」→「Time Deposit」
選擇貨幣、金額及期限
確認並提交，即時生效

💡 支援港元及多種外幣定存

中國銀行 BOC網上銀行 / 分行

登入中銀香港網上銀行或 App
選擇「存款服務」→「定期存款」
輸入存款資料及期限
部分優惠利率需親臨分行辦理

💡 人民幣定存選擇豐富，適合有人幣需求人士

總結：如果追求最高利率及最方便申請，虛擬銀行（天星、ZA、Mox）係最佳選擇——全程 App 操作，無需到分行，利率亦普遍較傳統銀行高 0.3-0.8%。如有任何申請疑問，歡迎 WhatsApp 我們查詢！

定期存款申請步驟天星銀行開戶ZA Bank申請Mox開戶滙豐定期申請渣打定期申請虛擬銀行申請

定期仔HK Deposit Rates

利率比較表

外幣定存比較

利率走勢圖

銀行資訊

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虛擬銀行——全程 App，最快 15 分鐘

傳統銀行——網上或親臨分行

定期存款常見問題